समय पढ़ें:9 मिनट |द्वारा:युपसेनी टीम

1. I. वह ईमेल जिसने बैंक खाता बदल दिया
2. द्वितीय. लदान का एक बिल जो वास्तविक दिखता है और वास्तविक नहीं है
3. तृतीय. वह फारवर्डर जिसने कार्गो एकत्र किया और कार्यालय बंद कर दिया
4. चतुर्थ. जब एक कार्गो दो बैंकों को भुगतान करता है
5. वी. कंटेनर आ गया। अंदर का माल आपका नहीं था।
6. VI. पारगमन में भुगतान की सुरक्षा के लिए सात नियम

पीवीसी दीवार पैनलों के एक कनाडाई आयातक ने सब कुछ ठीक किया था। फ़ैक्टरी सत्यापित. नमूने स्वीकृत. अनुबंध पर हस्ताक्षर किये गये। तीस प्रतिशत जमा आपूर्तिकर्ता के कंपनी खाते में भेज दिया जाता है। उत्पादन निर्धारित समय पर पूरा हुआ। 70 प्रतिशत शेष राशि देय होने से एक दिन पहले, आपूर्तिकर्ता के सामान्य पते से एक अनुलग्नक के साथ एक ईमेल आया: नए बैंक विवरण के साथ एक संशोधित चालान, जिसे नियमित खाता अद्यतन के रूप में समझाया गया था। खरीदार ने नए खाते में 52,000 अमेरिकी डॉलर भेज दिए। पैसा गायब हो गया. आपूर्तिकर्ता की ओर से ईमेल नहीं आया था. यह एक जालसाज से आया था जो कई हफ्तों से आपूर्तिकर्ता का ईमेल पढ़ रहा था और भुगतान के सही समय का इंतजार कर रहा था।

पचास-दो हजार डॉलर. एक ईमेल.

यह पीवीसी निर्माण सामग्री आयात व्यापार में धोखाधड़ी पर दो लेखों में से दूसरा है। पहले कवर किए गए आपूर्तिकर्ता में {{1}पहचान की चोरी, चारा{3}और{4}स्विच नमूने, नकली प्रमाणन और फैक्ट्री के नाम पर जवाब देने वाली ट्रेडिंग कंपनी के साइड जोखिम शामिल हैं। इस लेख में बताया गया है कि आपूर्तिकर्ता के सत्यापित होने के बाद क्या होता है: भुगतान में रुकावट, शिपिंग दस्तावेजों की जालसाजी, माल अग्रेषित करने वाला जो माल लेता है और गायब हो जाता है, और गोदाम वित्तपोषण योजनाएं जो दो खरीदारों को एक ही सामान बेचती हैं। यह मानता है कि आपूर्तिकर्ता वास्तविक है। खतरा लेन-देन के बाहर से या किसी वास्तविक आपूर्तिकर्ता से आता है जो शर्तों पर हस्ताक्षर होने के बाद सौदे से मूल्य निकालने का तरीका ढूंढता है। कानूनी ढाँचे के लिए जो यह नियंत्रित करता है कि कौन से दस्तावेज़ किसके पास हैं और कब हैंभुगतान की शर्तें और बिल ऑफ लैडिंग गाइडपूर्ण संरचना प्रदान करता है।

कनाडाई आयातक का मामला काल्पनिक नहीं है। यह अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में सबसे आम भुगतान धोखाधड़ी है, और इसका एक नाम है: बिजनेस ईमेल समझौता, या बीईसी। जालसाज एक पक्ष के ईमेल सिस्टम तक पहुंच प्राप्त कर लेता है {{2}आमतौर पर आपूर्तिकर्ता का, क्योंकि छोटे कारखाने बड़े आयातकों की तुलना में कमजोर ईमेल सुरक्षा चलाते हैं{{3}और सौदे की लय सीखते हुए हफ्तों तक पत्राचार को निष्क्रिय रूप से पढ़ता है। जब कोई भुगतान आसन्न होता है, तो धोखेबाज समझौता किए गए खाते से, या एक अक्षर से भिन्न एक समान पते से एक निर्देश भेजता है, जो खरीदार को जालसाज द्वारा नियंत्रित खाते में धन भेजने का निर्देश देता है।

ईमेल प्रामाणिक दिखता है क्योंकि यह एक प्रामाणिक खाते से आता है। समय सही है क्योंकि जालसाज़ पत्राचार पढ़ रहा है। अनुरोध प्रशंसनीय है क्योंकि जालसाज़ ने आपूर्तिकर्ता द्वारा उपयोग की जाने वाली भाषा सीख ली है। एकमात्र चीज गलत है जो बैंक खाता संख्या है, और एक खरीदार जो पहले से पुष्टि किए गए चैनल के खिलाफ बैंक विवरण में बदलाव को स्वतंत्र रूप से सत्यापित नहीं करता है, उसके पास इसके खिलाफ कोई बचाव नहीं है।

इस हमले का एक प्रकार खरीदार पक्ष को लक्षित करता है। जालसाज खरीदार के ईमेल से समझौता करता है और आपूर्तिकर्ता को बदले हुए माल प्राप्तकर्ता विवरण के साथ एक फर्जी खरीद आदेश भेजता है। आपूर्तिकर्ता धोखेबाज़ के गोदाम में भेजता है। खरीदार को डायवर्सन का पता तब चलता है जब वास्तविक ऑर्डर पहुंचने में विफल रहता है। दोनों प्रकार एक ही भेद्यता का फायदा उठाते हैं: एक समझौता किया गया ईमेल खाता जिसके बारे में किसी भी पक्ष को पता नहीं है कि उसका उल्लंघन हुआ है।

लदान का बिल स्वामित्व का दस्तावेज है। मूल प्रति अपने पास रखें और आप कार्गो पर दावा करने का अधिकार रखते हैं। इसे दृढ़ता से तैयार करें, और आप वह माल बेच सकते हैं जो अस्तित्व में नहीं है {{2}या एक ही माल एक ही बार में दो खरीदारों को बेच सकते हैं।

पीवीसी सीलिंग पैनल के एक नाइजीरियाई आयातक को आपूर्तिकर्ता से एक स्कैन किए गए बिल की प्रतिलिपि प्राप्त हुई जिसमें एक कंटेनर नंबर, एक जहाज का नाम, एक नौकायन तिथि और उसकी कंपनी से मेल खाने वाला एक कंसाइनी फ़ील्ड दिखाया गया था। उन्होंने 70 फीसदी बैलेंस तार-तार कर दिया. जहाज मौजूद था. नौकायन की तारीख वास्तविक थी. कंटेनर नंबर, जब वाहक के ट्रैकिंग सिस्टम के खिलाफ जांचा गया, तो वह रॉटरडैम के लिए बाध्य एक अलग शिपमेंट {{5}सेरेमिक टाइल्स का एक कंटेनर था, न कि लागोस के लिए बाध्य पीवीसी छत पैनल। लदान का बिल एक वास्तविक टेम्पलेट पर बनाया गया एक जालसाजी था, जिसमें एक वास्तविक जहाज और एक वास्तविक तारीख थी, और एक महत्वपूर्ण क्षेत्र बदल दिया गया था। आपूर्तिकर्ता ने कभी भी माल लोड नहीं किया था। आपूर्तिकर्ता ने एक कहानी पीडीएफ पर लोड की थी।

लदान के बिल को सत्यापित करने के लिए सीधे वाहक से संपर्क करना आवश्यक है, न कि माल अग्रेषित करने वाले से, न आपूर्तिकर्ता से, बल्कि दस्तावेज़ पर नामित शिपिंग लाइन से। प्रत्येक प्रमुख वाहक एक कंटेनर ट्रैकिंग सिस्टम रखता है जो कंटेनर नंबर द्वारा पहुंच योग्य होता है। एक कंटेनर नंबर जो वाहक के सिस्टम में प्रकट नहीं होता है, या जो प्रकट होता है लेकिन एक अलग मूल, गंतव्य या वस्तु दिखाता है, एक लदान बिल है जिसके खिलाफ भुगतान नहीं किया जाना चाहिए। जाँच में पाँच मिनट लगते हैं। इसे निष्पादित करने में विफलता से एक कंटेनर की कीमत चुकानी पड़ती है।

एक सूक्ष्म संस्करण में लदान का एक वास्तविक बिल शामिल होता है जिसे आपूर्तिकर्ता जारी करने से इंकार कर देता है। सामान लादा जाता है, जहाज रवाना होता है, बी/एल कॉपी आती है, खरीदार शेष राशि का भुगतान करता है{{1}और आपूर्तिकर्ता मूल नहीं भेजता है। इसका कारण आम तौर पर एक विवाद है जिसका आपूर्तिकर्ता ने खुलासा नहीं किया है: एक अवैतनिक उप-आपूर्तिकर्ता, एक पोर्ट शुल्क जिस पर आपूर्तिकर्ता विवाद करता है, या एक अतिरिक्त भुगतान निकालने की रणनीति जिसके लिए अनुबंध प्रदान नहीं करता है। खरीदार ने उस सामान के लिए भुगतान किया है जिस पर वे दावा नहीं कर सकते। आपूर्तिकर्ता शीर्षक दस्तावेज़ को उत्तोलन के रूप में रखता है।

सुरक्षा संरचनात्मक है: क्रेडिट पत्र का उपयोग करें जिसके लिए प्रस्तुत दस्तावेज़ के रूप में मूल बिल ऑफ लैडिंग की आवश्यकता होती है, या एक संरचना के माध्यम से भुगतान का मार्ग जहां बी/एल रिलीज और भुगतान रिलीज अनुक्रमिक के बजाय एक साथ होते हैं। ऊपर लिंक की गई भुगतान शर्तों की मार्गदर्शिका दोनों तंत्रों को कवर करती है।

फ्रेट फारवर्डर आपूर्तिकर्ता, वाहक और खरीदार के बीच मध्यस्थ है। एक सक्षम और ईमानदार फारवर्डर अंतरराष्ट्रीय लॉजिस्टिक्स को अदृश्य महसूस कराता है। एक फारवर्डर जो न तो एक शिपमेंट को नष्ट कर सकता है।

एसपीसी फ़्लोरिंग के एक अमेरिकी आयातक ने उद्योग में एक परिचित द्वारा अनुशंसित फारवर्डर के माध्यम से एफओबी शिपमेंट की व्यवस्था की। फारवर्डर ने प्रतिस्पर्धी दर उद्धृत की, कारखाने से कंटेनर एकत्र किया, और लदान के बिल की प्रति प्रदान की। खरीदार ने 70 प्रतिशत शेष राशि का भुगतान किया। जहाज चल पड़ा. जब खरीदार ने मूल बी/एल के लिए फारवर्डर से संपर्क किया, तो फोन नंबर काट दिया गया था और शेन्ज़ेन में कार्यालय का आभासी पता कभी भी अस्तित्व में नहीं था। कंटेनर को ट्रांसशिपमेंट पोर्ट पर डायवर्ट कर दिया गया था। माल किसी तीसरे पक्ष को बेच दिया गया था। खरीदार के पास कोई सहारा नहीं था क्योंकि फारवर्डर किसी भी सार्थक अर्थ में कंपनी नहीं थी।

एक माल अग्रेषणकर्ता को आपूर्तिकर्ता के समान ही कठोरता से सत्यापित किया जाना चाहिए। उनके व्यवसाय लाइसेंस की जाँच करें। उनके भौतिक कार्यालय की जांच करें -एक आभासी पता जो बीस अन्य कंपनी पंजीकरणों पर दिखाई देता है वह एक पैटर्न है, संयोग नहीं। उन आयातकों से संदर्भ मांगें जिन्होंने कम से कम तीन शिपमेंट के लिए उनका उपयोग किया है। पुष्टि करें कि वे अपने देश में संबंधित फारवर्डर एसोसिएशन या नियामक निकाय के साथ पंजीकृत हैं। एक फारवर्डर जो भौतिक पता और सत्यापन योग्य संदर्भ प्रदान नहीं कर सकता वह एक फारवर्डर है जिसका माल आपको अपने पैसे के साथ नहीं सौंपना चाहिए।

एक समानांतर जोखिम वह फारवर्डर है जो वैध है लेकिन अक्षम है। {{0} जो उचित दस्तावेज के बिना कार्गो को समेकित करता है, सीमा शुल्क दाखिल करने की समय सीमा चूक जाता है, या अपने कार्यालय में लदान के मूल बिल को खो देता है। वित्तीय क्षति कम है लेकिन परिचालन संबंधी व्यवधान वास्तविक है। वही सत्यापन जो धोखाधड़ी को उजागर करता है, लापरवाही को भी उजागर करता है, क्योंकि ट्रैक रिकॉर्ड और भौतिक कार्यालय वाले फारवर्डर के पास खोने के लिए कुछ होता है।

वेयरहाउस रसीद धोखाधड़ी को कभी-कभी दोहरा वित्तपोषण भी कहा जाता है। यह भुगतान अवरोधन की तुलना में कम आम है, लेकिन जब ऐसा होता है तो अधिक नुकसानदायक होता है, क्योंकि इसमें आम तौर पर ऐसी राशियाँ शामिल होती हैं जो एक कंटेनर के मूल्य के गुणक होती हैं। तंत्र का वर्णन करना सरल है और पता लगाना कठिन है। एक आपूर्तिकर्ता एक गोदाम में तैयार माल की मात्रा संग्रहीत करता है, इन्वेंट्री का दस्तावेजीकरण करते हुए एक गोदाम रसीद प्राप्त करता है, और उस रसीद का उपयोग बैंक या व्यापार वित्त प्रदाता के साथ संपार्श्विक के रूप में करता है। फिर वही आपूर्तिकर्ता वही सामान बेचता है{{5}या उसी रसीद को दूसरे फाइनेंसर, अग्रिम भुगतान करने वाले खरीदार, या दोनों को गिरवी रखता है। एक भौतिक सूची दो वित्तीय दावों का समर्थन करती है।

धोखाधड़ी सफल हो जाती है क्योंकि कुछ न्यायालयों में गोदाम रसीदें केंद्रीय रूप से पंजीकृत नहीं होती हैं और स्वतंत्र तृतीय पक्षों द्वारा जारी नहीं की जाती हैं। आपूर्तिकर्ता के स्वामित्व या नियंत्रण वाले गोदाम द्वारा जारी की गई रसीद एक ऐसा दस्तावेज है जो इस बात को छोड़कर कुछ भी साबित नहीं करता है कि आपूर्तिकर्ता के पास प्रिंटर तक पहुंच है। खरीदार या फाइनेंसर जो भौतिक सूची को स्वतंत्र रूप से सत्यापित किए बिना उस पर भरोसा करता है, वह माल के बजाय कागज के बदले उधार दे रहा है।

स्वतंत्र गोदाम संचालक, केंद्रीय डिपॉजिटरी के साथ पंजीकृत इलेक्ट्रॉनिक गोदाम रसीद सिस्टम, और तृतीय पक्ष इन्वेंट्री ऑडिट बचाव हैं। उनमें से कोई भी मुफ़्त नहीं है, और वे सभी यह जानने से सस्ते हैं कि आपके द्वारा वित्तपोषित सामान भी किसी दूसरे देश के बैंक का है। कंटेनर लोड मात्रा खरीदने वाले अधिकांश पीवीसी निर्माण सामग्री आयातकों के लिए, यह जोखिम उपरोक्त भुगतान और दस्तावेज़ धोखाधड़ी से कम है, लेकिन विस्तारित अवधि में मूल स्थान पर संग्रहीत थोक इन्वेंट्री का वित्तपोषण करने वाले खरीदारों के लिए यह तेजी से बढ़ जाता है।

आपूर्तिकर्ता धोखाधड़ी और दस्तावेज़ धोखाधड़ी के बीच एक अंतिम श्रेणी बैठती है: वह शिपमेंट जो वैध दस्तावेजों के साथ निर्धारित समय पर आता है, जिसमें ऐसे सामान होते हैं जो ऑर्डर से मेल नहीं खाते हैं। यह आपराधिक अर्थों में कोई घोटाला नहीं है {{1}आपूर्तिकर्ता ने कुछ बनाया और भेजा है{{2}लेकिन यह एक व्यावसायिक क्षति है जिसका पता खरीदार को पैसे का भुगतान करने और कंटेनर खोलने के बाद चलता है।

एक डच आयातक ने स्क्रीन प्रिंटिंग के लिए 0.55 ग्राम/सेमी³ पीवीसी फोम बोर्ड का ऑर्डर दिया। कंटेनर उन बोर्डों के साथ आया, जिनकी माप खरीदार के घनत्व संतुलन पर 0.48 ग्राम/सेमी³ थी। आपूर्तिकर्ता का बचाव: अनुबंध में विनिर्देश में कहा गया है "0.50–0.60 ग्राम/सेमी³," और 0.48 काफी करीब था। खरीदार की स्थिति: नमूना 0.55 था, आदेश की पुष्टि 0.55 थी, और अनुबंध की सीमा आपूर्तिकर्ता के टेम्पलेट में एक स्वरूपण त्रुटि थी जिसे खरीदार ने ठीक नहीं किया था। आपूर्तिकर्ता ने अगले ऑर्डर पर छूट की पेशकश की। खरीदार के पास कोई लाभ नहीं था क्योंकि माल के लिए भुगतान किया गया था, भेज दिया गया था और मंजूरी दे दी गई थी, और एक कंटेनर को चीन वापस करने की लागत उसके अंदर मौजूद माल के मूल्य से अधिक थी।

सुरक्षा अपस्ट्रीम में निहित है: उत्पादन के दौरान या लोडिंग से पहले तृतीय पक्ष निरीक्षण, एक अनुबंध जो सटीकता के साथ सहनशीलता निर्दिष्ट करता है, और एक भुगतान संरचना जो गंतव्य पर माल सत्यापित होने तक शेष राशि का एक सार्थक हिस्सा रोकती है। कुछ आयातक अनुबंध में सहमत निरीक्षण मानदंडों के साथ, गंतव्य निरीक्षण के बाद देय 5-10 प्रतिशत प्रतिधारण पर बातचीत करते हैं। आपूर्तिकर्ता हमेशा प्रतिधारण शर्तों को स्वीकार नहीं करते हैं, और जब वे ऐसा करते हैं, तो इकाई मूल्य विलंबित भुगतान को प्रतिबिंबित करने के लिए समायोजित हो जाता है। बातचीत रिश्तों के साथ-साथ शर्तों की भी परीक्षा है।

आपूर्तिकर्ता सत्यापन पर सहयोगी लेख में पूर्व-भुगतान जांचों को शामिल किया गया है जो इस स्थिति को उत्पन्न होने से रोकते हैं। इस तथ्य के बाद बचाव कमजोर है, क्योंकि एक बार कंटेनर का भुगतान कर दिया गया, भेज दिया गया और मंजूरी दे दी गई, तो खरीदार की बातचीत की स्थिति काफी हद तक समाप्त हो गई है।

इस लेख में प्रत्येक मामले में एक सामान्य विशेषता है: धोखाधड़ी सफल हुई क्योंकि खरीदार सत्यापन के एक ही चैनल पर भरोसा करता था। एक ई - मेल। एक स्कैन किया हुआ दस्तावेज़. एक फारवर्डर का शब्द. रक्षा हमेशा एक ही संरचना होती है जो एक अलग खतरे पर लागू होती है: धन के प्रवाह से पहले एक स्वतंत्र चैनल के माध्यम से सत्यापित करें, बाद में नहीं।

इस श्रृंखला के दो लेख {{0}आपूर्तिकर्ता सत्यापन और भुगतान सुरक्षा{{1}पहले संपर्क से अंतिम डिलीवरी तक धोखाधड़ी के परिदृश्य को कवर करते हैं।भुगतान शर्तें मार्गदर्शिकाऔर यहइन्कोटर्म्स गाइडकानूनी ढाँचा प्रदान करें जिसका जालसाज़ तब फायदा उठाता है जब खरीदार इसे नहीं समझता है। ऐसे आपूर्तिकर्ता से कोटेशन के लिए जिसके कारखाने, प्रमाणपत्र, बैंक खाते और फारवर्डर सभी को स्वतंत्र रूप से सत्यापित किया जा सकता है,हमारी बिक्री टीम से संपर्क करें.